В Украине растет число микрофинансовых организаций

В Украине открылось 10 новых МФО за 2 месяца 20121 года

За два первых месяца 2021 года, Нацбанк получил 10 заявок от юрлиц на регистрацию МФО.

Согласно данным Национального банка, в 2019 году услуги по выдаче займов в Украине предлагали 650 компаний. В 2020 году на рынке работало уже 775 легальных МФО. Как отмечают представители НБУ, подобная тенденция сохранится и в текущем году. На это указывает тот факт, что за два его месяца уже 10 юридических лиц подали заявки на регистрацию компаний по выдаче микрозаймов.

Высокий спрос и политика нового регулятора

На долю небанковского кредитования приходится только 10% потребительского рынка в Украине. Самыми активными его игроками по-прежнему являются коммерческие банки. Но спрос на выдачу кредитов достаточно высокий и они не могут полностью его удовлетворить ввиду наличия целого ряда ограничений. В частности, банки не работают с должниками, злостными неплательщиками и гражданами без официального трудоустройства. Но с такой категорией клиентов готовы сотрудничать микрофинансовые организации, которые не ограничены жесткими предписаниями НБУ.

Интерес к займам будет расти и по причине наличия отложенного спроса. Этим тоже не против воспользоваться компании, которые планируют выйти на рынок Украины. Карантинные ограничения, вызванные пандемией COVID-19, и снижение уровня доходов населения не способствовали оформлению новых кредитов. Но ситуация изменилась и потребители, которые откладывали дорогостоящие покупки или расходы, больше не намерены отказываться от кредитования. В связи в этим регистрация МФО в 2021 году может оказаться выгодной инвестицией для юрлиц.

С другой стороны, отдельные эксперты связывают рост числа легальных компаний в 2020 году с планируемой сменой регулятора. Ранее данная сфера деятельности была поднадзорна Нацкомфинуслуг. Перед передачей своих полномочий Нацбанку Ведомство активно выдавало лицензии и регистрировало новые МФО. Ожидание смены регулятора привело к ажиотажу и увеличению числа заявок. Некоторые компании, опасаясь общей неопределенности и возможного ужесточения условий лицензирования, предпочли зарегистрироваться до смены регулятора. Считалось, что Нацкомфинуслуг охотнее выдает разрешительные документы, а Нацбанк будет максимально щепетильным и требовательным. И, как показала практика, такие опасения оказались небезосновательными.

Все больше юрлиц, которые планируют осуществлять деятельность по выдаче займов, не хотят обращаться к регулятору. Они предпочитают покупать «полочные финансовые компании» с нулевым балансом. За последние 6 месяцев их цена на рынке выросла с 10-15 тыс. дол. до 28-35 тыс. дол. После покупки такого актива можно сразу наладить выдачу займов, не тратя время на оформление.

Неоправданные ожидания

Далеко не все микрофинансовые организации остались довольны выходом на кредитный рынок. Некоторые игроки не смогли окупить свои расходы и наладить прибыльный бизнес. Возможно, это связано с большими ожиданиями роста объемов потребительского кредитования. Но, вопреки прогнозу 2020 года, всплеска так и не произошло.

Микрофинансисты полагали, что пандемия и карантин поспособствуют повышению спроса на займы. Но, несмотря на то, что в этот период многие граждане остались без работы и лишились доходов, они редко обращались в МФО. Таким образом, спрос на микрозаймы в период пандемии только снизился. А компании фиксировали убытки из-за карантинных ограничений и отсутствия возможности осуществлять полноценную кредитную деятельность. Это подтверждают и данные Нацбанка Украины: за 9 месяцев 2020 года было выдано на 4% больше кредитных обязательств, чем годом ранее. А объем кредитования за анализируемый период вырос только на 18,2%.

Но, как отмечают аналитики, это только временное явление. У микрофинансового рынка есть большой потенциал для дальнейшего роста. А у компаний, которые хотят заниматься выдачей займов, осталось немного времени, чтобы легко войти в сегмент и быстро занять пустующую нишу. При использовании правильной модели ведения бизнеса можно быстро окупить вложения и получить доход. Но решить такую задачу смогут только компании, которые готовы внедрять инновационные методы и хотят специализироваться на онлайн кредитовании. В связи с этим в течение 2021 года количество легальных микрофинансовых организаций может существенно вырасти. А спектр их программ существенно вырастет за счет новых кредитных продуктов. Но потребителям не стоит рассчитывать на то, что МФО станут выдавать ипотеку, автокредиты и другие банковские кредиты. Такие продукты по-прежнему будут доступны только в коммерческих банках из-за специфики их предоставления. Кроме того, микрофинансовые организации ограничены в своих ресурсах и не могут выдавать крупные займы даже под залог имущественного обеспечения.

Поделитесь, это полезно!