Украинцы задолжали рекордную сумму МФО

Украинцы задолжали МФО

Эксперты назвали основные причины увеличения объема задолженности.

По состоянию на 1 июля 2021 года микрофинансовые организации (МФО) Украины выдали гражданам более 7,2 млн грн. быстрых микрокредитов на общую сумму более 31,6 млрд грн. Учитывая, что по итогам первого полугодия 2020 года совокупный портфель компаний составлял 22 млрд грн., можно говорить о росте на 43%. В то же время участники рынка фиксируют увеличение объема проблемных обязательств и массовые неплатежи по краткосрочным займам.

Снижение доходов

Высокая инфляция, тотальное повышение стоимости коммунальных услуг и цен на основные группы товаров — все эти факторы негативно влияют на финансовое состояние граждан. В условиях ограниченности денежных ресурсов они вынуждены брать деньги в МФО даже на покупку продуктов или лекарств. А если правительство примет решение о введении новых карантинных ограничений, количество граждан, которые будут нуждаться в дополнительном финансировании, только увеличится.

Особый спрос на микрокредиты наблюдается в небольших городах с низким уровнем заработных плат. Не имея возможности покрыть текущие расходы за счет собственных средств, жители депрессивных регионов часто обращаются в микрофинансовые организации. Как следствие, количество офисов МФО в таких населенных пунктах только растет. Но вместе с тем растет не только объем кредитования, но и просрочка. Граждане с низкими зарплатами и нерегулярными доходами не могут обеспечить своевременный возврат средств. И, обращаясь в микрофинансовые организации, они втягивают себя в долговую яму.

Согласно официальным данным, граждане должны МФО около 14,9 млрд грн. А на долю просрочки приходится 6,5% кредитного портфеля. В перспективе эти показатели будут только расти, несмотря на вступившие в силу изменения в закон о потребительском кредитовании, которые ограничивают возможности компаний по начислению штрафов и пени.

Увеличение объемов микрокредитования

Еще один фактор, который повлиял на рост просрочки в МФО – это увеличение объемов кредитования. Микрофинансовый бизнес – это крайне привлекательная сфера деятельности с относительно высокой рентабельностью. В отличие от банков такие компании не ограничены жесткими инструкциями и постановлениями. И с молчаливого «согласия» регулятора компании выдают микрокредиты всем желающим, не обращая внимание на долговую нагрузку, уровень закредитованности и финансовое состояние потенциальных заемщиков. При этом микрофинансовые организации ведут достаточно агрессивные рекламные кампании. Они не требуют документы о доходе и быстро оформляют займы онлайн.

Просрочка — это сопутствующее явление любой кредитной деятельности. И объем проблемных долгов всегда растет при наращивании темпов выдачи заемных средств. Ситуация, когда заемщик должен сразу 2-3 микрофинансовым организациям, стала обыденным явлением сферы кредитования. И если Нацбанк не разработает адекватные меры по сдерживанию роста сегмента, в перспективе ситуация ухудшится.

Низкая финансовая грамотность

Рост просрочки во многом обусловлен низкой финансовой грамотностью граждан. Не все понимают, чем может обернуться оформление займа в МФО. При этом многие заемщики не хотят тратить время на изучение условий договора и анализировать свои материальные возможности.

Но микрофинансовые организации – это полноправные участники кредитного рынка. Действуя в правовом поле, они могут обращаться в суды и взыскивать долги в принудительном порядке. Микрокредит нередко воспринимается как источник «легких» денег, которые можно не возвращать. А когда дело доходит до описи имущества, должник уже не может без потерь урегулировать ситуацию.

Сокращение объемов банковского кредитования

Плавный переток клиентов из коммерческих банков в МФО – это неизбежный процесс на фоне сокращения объемов банковского кредитования. Лишившись возможности пользоваться кредиткой для оплаты покупок или услуг, потребитель будет искать альтернативный источник финансирования. И если у него нет официального трудоустройства и постоянных доходов, он, скорее всего, обратится в МФО.

Учитывая текущие реалии, банки были вынуждены пересмотреть свою кредитную политику. Как следствие, они стали сокращать лимиты по картам, массово отказывать по заявкам и требовать больше документов для подтверждения платежеспособности. А, не имея возможности покрыть свои расходы за счет банковских средств, украинцы стали чаще оформлять микрокредиты. И первыми это были вынуждены сделать потребители с низкими доходами, что спровоцировало рост просрочки.

Поделитесь, это полезно!