МФО будут выдавать займы по новым правилам

Новые правила выдачи займов в МФО Украины

Законодатели ограничили максимальный размер переплаты по кредитным обязательствам.

Микрофинансовая деятельность в Украине долго не регулировалась профильными законами. Как следствие, заемщики получали крайне дорогие займы, выплата которых становилась тяжким бременем для семейного бюджета. А при просрочке МФО взимали штрафы, сумма которых могла в несколько раз превышать первоначальную сумму обязательства. Чтобы урегулировать ситуацию на микрофинансовом рынке, в октябре 2020 года президент подписал документ «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования, а также обращения кредитных историй». Подобная инициатива поможет защитить интересы граждан и обезопасить их от больших расходов при микрокредитовании.

В рамках нового закона, который вступает в силу 1 января 2021 года, займы МФО на сумму до 6 тыс. грн. будут квалифицироваться как потребительские кредиты. Соответственно, взаимоотношения сторон по договору будут регулироваться нормами профильного закона о потребительском кредитовании. Новыми правилами вводится запрет на указание ставок в 0% и 0,01%. Такое решение – это вынужденная мера, учитывая, что многие заемщики неверно понимают стоимость таких займов. Микрофинансовые организации будут обязаны указывать в своей рекламе реальную годовую процентную ставку. В ней будут отражены все расходы, которые придется покрыть заемщику при обслуживании задолженности.

Повышение уровня прозрачности договоров – это еще одно требование нового закона. Такой документ теперь будет содержать максимально точную и полную информацию о займе. В частности, клиенту будет предоставляться информация о графике платежей, наличии сопутствующих услуг, размере штрафов за просрочку и ориентировочная стоимость заемных средств. Любое несоответствие данным требованиям может быть использовано гражданином для признания договора займа недействительным. Но подобное решение может быть принято только в судебном порядке.

Отдельное внимание законодатели уделили размеру переплаты. В первую очередь это касается штрафных санкций и пени, которые ранее микрофинансовые организации начисляли на свое усмотрение. Из-за отсутствия установленного законом ограничения заемщикам часто выставлялись долги, сумма которых в 3-5 раз превышала первоначальную сумму полученных займов. Это способствовало росту социальной напряженности в обществе и повышению уровня закредитованности украинцев.

С января 2021 года МФО будут обязаны начислять проценты и штрафы по новым правилам. Они больше не смогут применять штрафные санкции за одно и то же нарушение по договору. А максимальный объем переплаты по обязательству будет ограничен двойным размером полученного займа. Таким образом, правительство защитило граждан от кабальных условий кредитования микрофинансовых организаций. Но, по мнению экспертов, в целом это поспособствует снижению доступности займов для потребителей, которые нуждаются в кредитной помощи.

Еще одна законодательная норма, которая поможет урегулировать работу участников рынка – сотрудничество с бюро кредитных историй. Компании будут обязаны в течение двух дней передавать информацию о выданных займах в БКИ. Предполагается, что это поможет защитить интересы кредиторов, которые выдают деньги без имущественного обеспечения. Проанализировав данные о действующих долговых обязательствах, они смогут быстро выявлять должников, которые не возвращают долги, и отклонять их заявки на выдачу средств.

 

 

Поделитесь, это полезно!