Какую карту выбрать для оформления займа в Украине

На какую карту взять микрозайм

При оформлении онлайн займа внимание стоит обратить не только на условия кредитования. Важно определить самый удобный способ выдачи средств, чтобы избежать неудобств и дополнительных расходов. В первую очередь это актуально для заемщика, который планирует получить деньги на свою банковскую карту. Если на его имя открыто несколько карточных продуктов, которые отличаются условиями обслуживания, ему будет непросто сделать правильный выбор. Но он сможет оптимизировать свои расходы при кредитовании, если учтет особенности их использования.

Общие требования

Карточные продукты, которые предлагают украинские банки, отличаются высокой функциональностью и практичностью. Учитывая этот факт, клиент вряд ли столкнется с проблемами при использовании «пластика» для получения микрозайма. Но, несмотря на широкие возможности карточных продуктов, при выборе такого варианта выдачи денег следует убедиться, что используемая карта полностью соответствует требованиям компании. Как правило, она должна быть:

  • Эмитирована коммерческим банком Украины.
  • Открыта в гривне. МФО не сможет осуществить перевод на карточный счет, открытый в иностранной валюте. В этом случае в займе будет отказано в связи с отсутствием возможности выполнить выдачу средств.
  • Оформлена на заемщика, который обратился за кредитной помощью. Для выплаты нельзя использовать карту друга, соседа или однофамильца. МФО обязательно сопоставит данные и установит истинного ее владельца.
  • Выдана банком, который является партнером выбранной компании. Если это обязательное условие заключения сделки, такая информация должна быть отражена в программе. Как правило, компании предпочитают сотрудничать с крупными системными банками.
  • Не просрочена по сроку. Каждый карточный продукт имеет свой срок службы (до 5-ти лет), после чего он подлежит перевыпуску. В этом случае клиент не сможет воспользоваться деньгами, даже если банк осуществит их зачисление.
  • Активна и пригодна для использования. Некоторые карточные продукты в целях безопасности выдаются в неактивном состоянии, чтобы исключить вероятность несанкционированного доступа. Как правило, это касается кредиток, где размещены банковские средства. В связи с этим перед оформлением микрозайма клиенту придется осуществить процедуру активации, следуя подсказкам банка.

Предварительно важно убедиться, чтобы на карточном счете была небольшая сумма денег. Они могут понадобиться, если МФО решит провести удаленную верификацию. Такая процедура позволит компании понять, действительно ли «пластик» принадлежит заемщику и является его собственностью.

Удаленная верификация – это блокировка произвольной суммы на карточном счете. Клиент должен указать, сколько средств заблокировал кредитор в своем личном кабинете. После этого деньги будут разблокированы и доступны для использования.

Карты, на которые МФО выдают займы

Если заемщик активно пользуется банковскими услугами и получает зарплату, пенсию или социальные выплаты на разные карты, ему будет непросто определиться с выбором. Это связано с тем, что для выдачи микрозайма может использоваться практически любой «пластик» при отсутствии в программе МФО жестких запретов и ограничений.

Социальная

Для получения выплат на ребенка или пособия по безработице гражданин должен обратиться в банк и оформить социальную карту. Ее основное предназначение — перечисление целевых выплат, предусмотренных действующим законом Украины. Но, несмотря на такое ограничение, заемщик может использовать выданный «пластик» для получения займа. При этом можно не информировать банк о его нецелевом применении, что не обозначено условиями обслуживания.

Чтобы использовать социальный «пластик» для получения средств от МФО, заемщик должен:

  • Изучить условия кредитной программы и убедиться в отсутствии ограничения по типу «пластика». К примеру, не все микрофинансовые организации готовы выдавать микрозаймы на Maestro или неименные карточные продукты.
  • Получить в банке реквизиты для безналичного перечисления, если это необходимо для выплаты средств. Если заемщик является держателем карты крупного банка, как правило, будет достаточно ее номера.
  • Убедиться, что на балансе минимум 5-10 грн., так как микрофинансовая организация может провести процедуру верификации, заблокировав на счете произвольную сумму средств.
  • В процессе оформления займа выбрать соответствующий способ получения средств и указать данные для безналичного перечисления.
  • Дождаться поступления денег и использовать их по назначению.

Одно из преимуществ социальной карты – это отсутствие комиссии за ее выдачу и обслуживание. Впрочем, даже после прекращения государственных выплат она остается у клиента до окончания срока ее действия. Впрочем, условиями обслуживания всегда предусмотрена комиссия за нецелевое пополнение счета, что должен учитывать заемщик.

Пенсионная

Все больше граждан пенсионного возраста отказываются от услуг Укрпочты и оформляют карты для получения госвыплат. Чтобы оформить такой карточный продукт, достаточно обратиться в банк и предоставить пенсионное удостоверение. При этом клиент не оплачивает комиссию за открытие или обслуживание счета и может использовать «пластик» для получения других выплат (за исключением целевых).

Микрофинансовые организации охотно сотрудничают с пенсионерами и выдают им краткосрочные займы под более выгодный процент. Они без проблем перечисляют деньги на целевые карточные продукты, которые используются для получения пенсионных выплат. Главное, чтобы указанный «пластик» соответствовал общим требованиям и был оформлен на заемщика.

Несмотря на отсутствие запрета на использование пенсионной карты для нецелевых поступлений, важно учесть наличие дополнительной комиссии, что предусмотрено условиями ее обслуживания. Если на счет поступят деньги не от Пенсионного фонда, банк может списать до 1% от суммы платежа. В результате на карточный счет поступит не вся сумма микрозайма, на которую рассчитывал клиент.

Еще одна неприятность, с которой может столкнуться потребитель – это потеря платежных данных. Мошенники, пользуясь низкой финансовой грамотностью пенсионеров, создают интернет-страницы фиктивных МФО, где обещают выдавать льготные займы таким заемщикам. А для получения денег они просят указывать платежные данные, которые нельзя передавать третьим лицам. В целях безопасности потребителю не стоит сотрудничать с компанией, которая требует передать ей следующую информацию:

  • Срок действия «пластика».
  • CVV-код (цифровой код, выбитый на обратной стороне).
  • Код из СМС сообщения, которое поступило от банка, где обслуживается клиент.

Зарплатная

Чтобы сократить издержки при ведении бизнеса, организации и предприятия отказываются от выдачи зарплат наличными. Они заключают договора с банками и в рамках зарплатных проектов оформляют своим сотрудникам платежные карты. При этом комиссию за их выпуск и обслуживание платят работодатели.

«Пластик» для получения зарплаты тоже может использоваться для выдачи онлайн микрозайма, если нет ограничения на прием нецелевых платежей. Это должно быть обозначено условиями его обслуживания и зафиксировано в договоре. Но, в зависимости от того, какой зарплатный проект выбрал работодатель, может взиматься комиссия:

  • При поступлении нецелевых платежей на карточный счет. В этом случае банк автоматически спишет 1-2% от суммы займа.
  • При снятии денег наличными. На практике работодатели редко заключают зарплатные договора на таких условиях, чтобы не увеличивать расходы сотрудников.

Кредитная

Ключевое преимущество кредитки – это ее доступность для широкого круга потребителей. Украинцы часто оформляют такие карты, чтобы иметь доступ к заемным средствам, которые можно потратить на непредвиденные расходы. И хотя основное предназначение кредитки – это размещение банковских денег, ее тоже можно использовать для получения займа от МФО. Но при этом важно учитывать определенные особенности такого банковского продукта:

  • Если заемщик использовал весь лимит, перечисленные микрофинансовой организацией деньги пойдут на погашение задолженности. Но, несмотря на это, он сможет оплатить с их помощью товар или снять деньги наличными при отсутствии блокировки счета. Банк может ограничить расходные операции, если клиент опоздал с оплатой обязательного платежа и допустил просрочку.
  • При обналичивании средств лимита банки взимают более высокий процент. Соответственно, если займ покрыл задолженность, при снятии денег наличными заемщику придется понести дополнительные расходы (например, заплатить 4% вместо 1% при снятии личных средств).
  • Если потребитель использовал весь лимит, то он может столкнуться с проблемами при верификации. МФО не сможет удаленно заблокировать деньги в виду их отсутствия. Заемщик будет вынужден самостоятельно пополнить счет в терминале или кассе, что не всегда удобно.
  • Независимо от источника поступления, банки не взимают комиссию за пополнение кредиток. Но в любом случае клиенту придется заплатить за снятие денег. Единственная возможность избежать таких расходов – это оплатить картой товары или услуги.

Чтобы избежать просрочки, потребитель может взять микрозайм для погашения обязательного платежа по кредитке. При этом деньги будут выданы напрямую на кредитный счет, что поможет избежать дополнительных расходов. Впрочем, это очень рискованный шаг, который может привести к серьезным последствиям. Если через месяц у клиента не будет достаточно средств для погашения займа МФО, ему будет начислен штраф на просрочку.

Личная

Потребители часто оформляют личные карты для размещения денег и осуществления платежей. Учитывая отсутствие целевого предназначения, такой карточный продукт можно без ограничений использовать для получения займов в онлайн МФО. Главное, чтобы «пластик» соответствовал заявленным требованиям, был открыт в гривне, а на счете была небольшая сумма средств (для верификации).

Личная карта выдается при условии оплаты комиссии за ее выпуск и обслуживание. В связи с этим заемщику не стоит рассматривать такой вариант выдачи займа, если он не является ее владельцем. Кроме того, на эмиссию личного «пластика» может потребоваться 5-7 дней, что не всегда устроит потребителя. А если счет открыт в иностранной валюте, придется оформлять дополнительный гривневый счет.

Личный «пластик» может быть использован для приема любых платежей. При этом банк обязательно удержит процент за пополнение или снятие средств, исходя из условий обслуживания. Но в то же время на положительный остаток может начисляться определенный процент, чем может воспользоваться клиент.

Рекомендации для заемщиков

Если у клиента несколько карточных продуктов, ему не стоит спешить с оформлением займа. Учитывая высокие ставки МФО, следует попытаться сократить расходы, выбрав самый выгодный «пластик». Но при определении варианта выплаты следует обратить внимание не только на комиссию банка, а и на целевое предназначение заемных средств. При этом стоит придерживаться следующих рекомендаций и правил:

  • Если деньги нужны наличными, лучше отдать предпочтение карточному продукту с минимальной комиссией. В данном случае нет никакой разницы, будет она взиматься при снятии средств или зачислении микрозайма. В такой ситуации клиенту не удастся избежать дополнительных расходов при кредитовании.
  • Если с помощью займа потребитель планирует оплатить товар, ему стоит выбрать «пластик» без комиссии за пополнение. В этом случае деньги будут зачислены без дополнительных отчислений и в полном объеме поступят на счет.
  • Реальная возможность сэкономить при использовании займа – воспользоваться кэшбэком или бонусами. Чтобы узнать о наличии таких условий обслуживания, достаточно изучить действующий договор. Как правило, это касается личных и кредитных карт, владельцы которых участвуют в специальных программах. В этом случае нужно оплатить покупку в определенной торговой точке, чтобы получить кэшбэк или заработать бонусы.
  • Заемщик, который хочет оформить микрозайм для погашения кредитки, должен беспристрастно оценить свои финансовые возможности. Такой вариант стоит выбрать только при условии, что через 1-2 недели он сможет улучшить свое материальное положение. В противном случае сотрудничество с микрофинансовой организацией только усугубит его положение. Он будет должен не только банку, но и МФО, которая добьется взыскания в принудительном порядке.
Поделитесь, это полезно!