Как погасить займ в МФО: правила техники безопасности

Инструкция по погашению займво в МФО Украины

Если заемщик нарушит условия договора и несвоевременно оплатит займ, ему не удастся избежать штрафных санкций и понижения кредитного рейтинга. В такой ситуации может оказаться даже платежеспособный, финансово обеспеченный потребитель, который изначально рассчитывал в срок выполнить свое обязательство. И в большинстве случаев это связано с нарушением элементарных правил техники безопасности при кредитовании, которых не всегда придерживаются клиенты.

Досрочное погашение

Выплата микрозайма ранее установленного срока – это реальная возможность добиться сокращения расходов при обслуживании задолженности. При осуществлении такой операции МФО не может начислить штраф, что предусмотрено нормами украинского законодательства. Вместо этого компания будет обязана пересчитать сумму ранее начисленных процентов, исходя из фактического срока использования заемных средств.

Для досрочной выплаты задолженности необходимо точно знать сумму итогового погашения, чтобы полностью покрыть долг и все обязательные платежи. Для получения такой информации лучше обратиться в службу клиентской поддержки или в ближайший офис микрофинансовой организации, где точно рассчитают объем итоговой выплаты. В противном случае можно ошибиться с суммой платежа, в результате чего часть долга так и останется непогашенной, что приведет к образованию просрочки.

Сообщение о том, что задолженность не была выплачена в срок, и кредитор уже начислил штрафные проценты, может стать настоящим «сюрпризом» для клиента, который был уверен в выполнении своего долгового обязательства. Коварство этой ситуации состоит в том, что до момента окончания срока действия договора МФО не извещает заемщика о возникших проблемах ввиду отсутствия для этого веских оснований. Но если при совершении досрочной выплаты останется хотя бы 1-2 грн. задолженности, не стоит рассчитывать на благосклонность кредитора и «прощение» долга. До момента окончания договора на оставшуюся задолженность компания будет начислять проценты по стандартной ставке (как правило, это 2% в день), а потом выставит штраф и предъявит претензию неисполнительному заемщику.

Для оптимизации расходов можно досрочно выплачивать займ не только полностью, но и частично (небольшими суммами). И при совершении каждой такой операции кредитор будет пересчитывать сумму процентов, уменьшая ее значение.

Читайте также: Лайфхаки по оформлению займов

Погашение по сроку

На первый взгляд оплата задолженности по сроку – это стандартная процедура и у заемщика не должно возникнуть проблем с ее осуществлением. Но, несмотря на то, что информация об итоговой сумме погашения известна еще на момент заключения договора и такие сведения дублируются в личном кабинете пользователя, просрочка после «неудачного» погашения – это достаточно распространенная проблема, с которой часто сталкиваются граждане Украины. Это обусловлено следующими причинами:

  • Взимание дополнительной комиссии при осуществлении денежного перевода. Микрофинансовые организации не уполномочены осуществлять операции расчетно-кассового характера. В связи с этим деньги в счет погашения их займов принимают посредники: платежные системы и банки. Но не все плательщики учитывают такой нюанс при внесении средств: они оплачивают только обязательные платежи, забывая о комиссиях. А так как посредник обязательно списывает свою часть денег, на ссудный счет МФО поступает не вся сумма погашения. Это влечет за собой образование просрочки со всеми вытекающими отсюда проблемами.
  • Нарушение срока зачисления. Если деньги для погашения микрозайма не вносятся наличными в офисе МФО, клиент должен учитывать срок осуществления такой операции, который может составлять даже 1-3 рабочих дня. Соответственно, если долго тянуть с возвратом средств и не принять во внимание регламент работы посредника (банка, платежной системы), то можно «случайно» оказаться должником кредитной компании. Сроки зачисления денежных переводов всегда указываются на сайтах МФО, но потребители часто игнорируют такую информацию.

С нарушением сроков и списанием комиссии можно столкнуться и при досрочном возврате средств. Но ввиду того, что такая оплата вносится ранее установленной договором даты, ситуацию можно легко исправить, перечислив недостающую сумму денег.

Определение суммы

Чтобы в полном объеме выполнить текущее долговое обязательство, важно правильно рассчитать сумму погашения с учетом дополнительных комиссий, которые могут взиматься при зачислении средств. Для получения более точной информации можно обратиться в МФО, в службу ее клиенткой поддержки или рассчитать такой платеж самостоятельно, руководствуясь положениями договора и правилами внесения денег.

Проще всего погасить долг в офисе компании, так как в этом случае можно не только удостовериться в полном выполнении обязательства, но и не оплачивать комиссии посредникам (при условии, что кредитор предлагает такой вариант погашения).

В зависимости от выбранного способа оплаты, комиссия посредника может составлять до 3% от суммы платежа. И хотя потребителей всегда информируют о ее взимании (например, при использовании терминала самообслуживания после выбора получателя денег на табло обязательно появится предупреждении об удержании комиссии), они часто игнорируют такие сообщения, спеша как можно быстрее внести средства.

Чтобы гарантированно покрыть текущее долговое обязательство, лучше немного завысить сумму погашения (буквально на 10-20 грн.), что особенно актуально для ситуации, когда плательщик не знает, какой размер комиссии взимает его посредник. При наличии небольшой переплаты МФО все равно закроет долг, избавив заемщика от многих проблем и неприятностей.

Выбор способа внесения средств

Чтобы упростить потребителям задачу по оплате микрозаймов, компании предлагают большой выбор способов внесения денег, которые отличаются размером взимаемых комиссий и сроками зачислений. В зависимости от предоставленных возможностей оплатить платеж можно:

  • В ближайшем отделении микрофинансовой организации после предъявления паспорта, ИНН или кредитного договора (в отдельных случаях достаточно номера ссудного счета).
  • В личном онлайн кабинете пользователя посредством своей банковской карты, открытой в гривне. В этом случае зачисление денег будет осуществлено в самый короткий срок.
  • Безналичным переводом через кассу банка по реквизитам, которые могут быть указаны в кредитном договоре или на сайте компании. Такие сведения также можно получить на клиентской поддержке МФО.
  • Через терминал самообслуживания, если такая возможность предусмотрена условиями сотрудничества с кредитором. В этом случае для совершения платежа достаточно правильно выбрать получателя и указать номер договора/счета.

При определении способа внесения средств клиент должен руководствоваться не только желанием сэкономить на оплате комиссии. В зависимости от условий осуществления таких операций, срок зачисления денег может составлять до 3-х рабочих дней, что не всегда устроит пользователя (например, это характерно для безналичных банковских переводов). Чтобы исключить вероятность просрочки из-за несвоевременного поступления платежа, стоит учесть этот параметр при выборе способа перечисления оплаты. Как вариант, можно заранее внести средства, чтобы они гарантированно дошли до получателя до момента окончания действия договора.

Несмотря на то, что самым оптимальным вариантом погашения считается наличная оплата в офисе МФО (в этом случае деньги зачисляются мгновенно без комиссий и дополнительных платежей), не каждый заемщик сможет им воспользоваться для своевременной выплаты займа. Во-первых, учитывая специфику онлайн кредитования, в городе, где проживает клиент, может не работать офис его компании, а, во-вторых, очное обслуживание посетителей всегда осуществляется только в дневное время (например, посредством онлайн-банкинга можно отправить перевод даже ночью или в выходной день).

Оплата микрозайма

Если заемщик определился со способом погашения, и точно знает сумму платежа, он должен вовремя перечислить деньги МФО и получить документ, подтверждающий факт совершения такой операции.

Если подобная транзакция осуществляется в терминале, через онлайн-банкинг (перевод с карты) или в кассе банка, важно четко следовать инструкциям и учесть размер комиссии, которая будет списана с суммы платежа (например, при использовании терминала такая информация отражается в ходе проведения операции).

После внесения средств клиенту должна быть предоставлена квитанция об оплате (в электронном или бумажном виде), которую он обязан хранить минимум 3 года (до момента окончания срока исковой давности). В противном случае он не сможет доказать факт выполнения кредитного обязательства, если через несколько месяцев окажется, что деньги не поступили на счет или задолженность по ошибке была продана коллекторам.

После совершения оплаты такая информация должна сразу же отразиться в онлайн кабинете пользователя (меняется статус микрозайма). Но, чтобы удостовериться в своевременном выполнении кредитного обязательства, не лишним будет позвонить на клиентскую поддержку микрофинансовой организации для подтверждения факта поступления перевода.

Через 3-5 дней можно повторно обратиться в компанию для получения справки об отсутствии задолженности и полном погашении займа. Несмотря на важность такого документа, кредитные компании часто выдают их только после персональных запросов от граждан (если кредитор откажет в выдаче справки, можно пожаловаться на его действия в Нацбанк Украины).

Если деньги не поступили на счет

Самая неприятная ситуация, в которой может оказаться заемщик – это когда деньги не поступили в МФО после совершения оплаты. Это может быть обусловлено следующими причинами:

  • Использование неправильных реквизитов или указание неверного счета при выполнении операции. В этом случае средства могут прийти с большим опозданием или клиенту придется обращаться к посреднику для уточнения реквизитов платежа. В связи с этим первое, что необходимо сделать для розыска потерянных денег – это изучить квитанцию, где обозначена платежная информация о перечислении. Если окажется, что плательщик действительно допустил ошибку, ему не удастся добиться списания начисленного МФО штрафа за нарушение условий кредитования (если к моменту разбирательства займ выйдет на просрочку). В некоторых ситуациях уточнения реквизитов будет недостаточно и придется ждать возвращения средств для совершения повторной оплаты.
  • Технический сбой. Несмотря на то, что банки и платежные системы используют надежные и многофункциональные системы процессинга, всегда существует вероятность возникновения технических проблем и сбоев в работе программного обеспечения. Если платеж был вовремя осуществлен и у клиента есть квитанция, подтверждающая факт своевременной оплаты займа, он может попытаться оспорить правомерность действий МФО по начислению штрафных процентов.
  • Гражданин внес деньги через терминал (пункт обслуживания), который установили мошенники. Несмотря на то, что в такой ситуации заемщик является жертвой злоумышленников, МФО все равно начислит штраф на просрочку. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, следует четко следовать рекомендациям кредиторов, размещенным на их сайтах (отдельно оговариваются возможные способы внесения средств и партнеры, которые вправе принимать оплату займов) и не пользоваться услугами терминалов/пунктов, которые работают буквально несколько дней.
  • Согласно регламенту работы посредника, деньги были зачислены не мгновенно, а через несколько дней. Соответственно, сразу после совершения платежа статус займа не поменялся в кабинете пользователя, а на службе клиентской поддержки МФО сообщили об отсутствии денежного поступления. Если клиент точно указал реквизиты и воспользовался услугами надежного посредника, он может не переживать за сохранность внесенных средств. Через 2-3 дня они отразятся на его ссудном счете, и долг будет погашен в полном объеме, если за это время не будут начислены проценты (при досрочной выплате) или штраф (при срочном погашении). Не исключено, что придется донести небольшую сумму денег для полного выполнения кредитного обязательства.

 

Поделитесь, это полезно!