Как оформить онлайн займ в Украине: рекомендации для клиентов

Пошаговое руководство по оформлению займа в мфо Украины

Несмотря на большой выбор банковских программ, граждане Украине все чаще обращаются за кредитной помощью в микрофинансовые организации, которые являются полноценными участниками розничного рынка. Это можно объяснить не только доступностью займов для широкой аудитории потребителей, но и простыми и понятными условиями кредитования без скрытых платежей, комиссий и страховок. Кроме того, узнать о решении по заявке и получить деньги можно максимум через 30 минут, что особенно актуально для клиентов, которые нуждаются в срочной финансовой поддержке.

Кто может оформить займ

Банковские «отказники» и заемщики с испорченной кредитной историей – это далеко не полный список потенциальных клиентов, которые могут пользоваться услугами украинских микрофинансовых организаций. В отличие от коммерческих банков, такие компании стараются реже отказывать гражданам и не используют сложные программы скоринга для оценки платежеспособности потребителей. В связи с этим МФО не требуется большой пакет документов и справки, подтверждающие наличие доходов.

Рассчитывать на положительное решение по заявке клиент может в том случае, если он:

  • Является гражданином Украины, что подтверждено наличием паспорта. В документе должна быть отметка о постоянной прописке с указанием адреса места регистрации. Если займ оформляется на основании ID-карты (пластикового паспорта с бесконтрольным электронным носителем), то дополнительно потребуется выписка из реестра о месте жительства (бумажный вариант). Но, прежде чем использовать такой документ, заемщик должен уточнить, сможет ли МФО выдать деньги и заключить договор на основании ID-карты.
  • Соответствует возрастному ограничению и на момент обращения ему исполнился 21 года. Отдельные компании выдают деньги под процент гражданам в возрасте от 18-ти лет.
  • Может предоставить ИНН (идентификационный код).
  • Не является злостным должником, в отношении которого другие кредиторы или их представители осуществляют меры по принудительному взысканию задолженности. В то же время наличие небольших просрочек и других действующих кредитов не является основанием для отказа в предоставлении денежной помощи.
  • Имеет постоянный источник дохода, за счет чего будет обеспечена своевременная оплата долга. Наличие соответствующей справки может существенно увеличить вероятность одобрения заявки, но предоставление такого документа не является обязательным требованием МФО.
  • Может указать контактные данные 1-2 граждан (соседей, коллег по работе, родственников) для подтверждения обозначенной в анкете информации.
  • Является собственником платежной карты любого украинского банка. Условиями программы также может оговариваться наличие на счете определенной суммы средств (как правило, не более 10 грн.)

Если заемщик соответствует всем заявленным требованиям, он может рассчитывать на положительное решение и получение финансовой помощи. А если он не уверен, что ему одобрят выдачу средств, он может подать несколько онлайн заявок в разные компании, которые специализируются на удаленном кредитовании.

Регистрация на сайте МФО

При первом обращении заемщику придется потратить время на заполнение регистрационной формы, чтобы получить доступ в свой личный кабинет. Далее в этом не будет никакой необходимости, а «обновлять» придется только ту информацию, которая изменилась с момента выплаты последнего займа (например, фактическое место проживания или адрес прописки).

В анкете указывается следующая информация:

  • ФИО заемщика.
  • Дата рождения.
  • Номер ИНН (идентификационный код).
  • Паспортные данные (серия, номер, где и когда он был выдан).
  • Актуальный номер мобильного телефона.
  • Электронный адрес.
  • Место работы.
  • Размер ежемесячного дохода.
  • Семейное положение и т. д.

Если микрофинансовая организация использует более сложную процедуру верификации клиентов, то дополнительно потребуется фотография всех заполненных страниц гражданского паспорта Украины и ИНН. В отдельных случаях придется сообщить персональные данные ближайших членов семьи или контактных лиц, которые смогут подтвердить или опровергнуть указанную заемщиком информацию.

Здесь вы можете посмотреть наш рейтинг компаний, основанный на ваших отзывах!

топ 3 онлайн мфошки в Украине по версии заёмщиков

После завершения регистрации пользователю открывается доступ в персональный кабинет с широкими функциональными возможностями по управлению займами.

Подача заявки

Несмотря на то, что определить параметры кредитования пользователь может на свое усмотрение, ему придется исходить из ограничений, установленных МФО. В первую очередь это касается максимальной суммы займа, которая, как правило, составляет 15 тыс. грн., в то время как для новых пользователей действует ограничение в 3-5 тыс. грн. Такое ограничение первоначального объема кредитования можно объяснить нежеланием компании рисковать своими активами, когда нет четкого представления, как клиент будет выполнять свое обязательство. Но достаточно погасить минимум один микрозайм, чтобы возможности по микрофинансированию существенно расширились без дополнительных условий и новых требований.

Если заемщик знает, сколько средств ему необходимо на решение текущей проблемы и когда он сможет погасить долг, ему следует выбрать соответствующие значения в кредитном калькуляторе. После этого система автоматически рассчитает дату внесения денег, сумму процентов и размер итогового платежа. За счет такой информации можно спланировать свои предстоящие расходы по обслуживанию задолженности и заблаговременно подготовиться к осуществлению операции по оплате.

При обращении также придется указать реквизиты банковской карты, если такое требование предусмотрено условиями программы. Но если выдача займа будет осуществляться наличными в офисе компании, предварительно рекомендуется убедиться в том, что в городе, где на момент обращения находится заемщик, открыт хотя бы один офис МФО (такая информация всегда размещается на официальном сайте в разделе контактов).

Рассмотрение заявки: как ускорить ?

Если потребитель правильно заполнил анкету и сообщил все необходимые кредитору сведения, то ему нужно подождать 15-30 минут решения по своей заявке. При повторных обращениях, когда МФО нет необходимости тратить время на проверку предоставленной информации, решения о выдаче средств принимаются в автоматическом режиме максимум через 1-2 минуты после получения заявок от клиентов.

Для принятия решения о выдаче займа кредитор осуществляет следующие действия:

  • Проверяет подлинность гражданского паспорта и ИНН, данные которых указаны в анкете пользователя (подается соответствующий запрос в специализированную базу данных). Если документ является утерянным или украденным, заявка автоматически отклоняется, а информация о попытке мошенничества передается в киберполицию.
  • Анализирует кредитную историю потенциального клиента и удостоверяется в отсутствии безнадежных долгов и больших просрочек. Высокий уровень закредитованности (когда одновременно погашается несколько микрозаймов или потребительских кредитов) также может стать основанием для отказа в выдаче средств, даже если все действующие обязательства погашаются в строго предусмотренный для этого срок.
  • Оценивает уровень платежеспособности клиента, исходя из информации о доходах и трудоустройстве, указанной в анкете. Если окажется, что клиент явно завысил размер своей заработной платы, то ему будет отказано в предоставлении помощи, даже если он имеет хорошую кредитную историю.
  • Общается с контактными лицами, данные которых передал заемщик. В ходе беседы уточняется, насколько достоверна информация, переданная МФО, и выясняются новые обстоятельства, которые могут влиять на платежеспособность гражданина.

Чтобы ускорить процесс и исключить вероятность человеческого фактора, для рассмотрения заявок все больше компаний используют специальные программы, которые быстро анализируют предоставленную информацию и принимают решения с минимальной вероятностью погрешности.

А вы знали, что компания Dinero даёт ответ по анкете за 15 минут ?

Верификация карты

Наличие банковской карты – это обязательное условие для оформления онлайн займа. За счет использования такого платежного инструмента микрофинансовая организация может осуществить удаленную идентификацию пользователя и выдать ему деньги без очного общения и получения оригиналов документов.

Для проведения верификации потребуется любая карта украинского банка и ее реквизиты. Важно, чтобы она была оформлена на клиента, который обратился за выдачей заемных средств, иначе в кредитовании будет отказано. На карточном счете должен быть положительный остаток, что всегда оговаривается условиями микрофинансовой программы.

Чтобы убедиться, что указанная карта действительно принадлежит пользователю, посредством платежной системы МФО блокирует на счету произвольную сумму средств в пределах 1-10 грн. Для успешного завершения операции заемщик должен обратиться в банк, чтобы получить сведения о такой транзакции (посредством онлайн-банкинга, смс-банкинга или по телефону) и указать искомое значение в специально отведенном для этого поле личного кабинета.

Получение решения

После рассмотрения заявка МФО мгновенно известит заемщика о принятом решении по телефону или электронным письмом. Аналогичная информация сразу же отобразится в личном кабинете пользователя.

Опираясь на полученную информацию, кредитор может:

  • Полностью одобрить заявку и выдать деньги на условиях, которые указал пользователь (речь идет о сроке и сумме займа).
  • Изменить первоначальные параметры кредитования и предложить клиенту альтернативные условия заключения сделки. Компании, которые исповедуют принцип индивидуального подхода к заемщикам, в сложных ситуациях предпочитают не отказывать, а менять условия предоставления средств (как правило, уменьшается сумма микрозайма). Но если потребитель не согласен с новыми параметрами кредитования, он может отказаться от заключения сделки, уведомив об этом микрофинансовую организацию.
  • Отказать в предоставлении средств. При этом кредитор вправе не сообщать клиенту, на основании каких сведений было принято негативное решение. В зависимости от политики МФО, подать новую заявку на получение средств после отказа можно через 30-60 дней без повторной регистрации на официальном сайте (достаточно авторизироваться в своей учетной записи). Но если заемщик не выяснит, что стало основанием для принятия такого решения и не урегулирует проблему (например, если МФО отказала из-за наличия просрочки, то ее нужно погасить и ликвидировать задолженность), ему не стоит рассчитывать на одобрение заявки.

Принятое кредитором решение имеет определенный «срок годности» — период, в течение которого можно обратиться за фактическим получением средств. Если клиент пропустит этот срок, то ему придется повторно обращаться в МФО для оформления микрозайма. В то же время можно отказаться от дальнейшего заключения сделки без штрафов и юридических последствий.

Выплата гривен

В случае одобрения заявки для получения средств заемщик должен будет подписать договор займа в электронном виде, воспользовавшись цифровым кодом, который будет прислан на его телефон в виде смс-сообщения. В соответствии с нормами украинского законодательства, цифровая подпись обладает полноценной юридической силой, и ее использование не является основанием для снятия кредитного обязательства (в том числе в судебном порядке).

До момента подписания договора можно отказаться от кредитования, не поясняя причину такого решения. Но если деньги уже перечислены заемщику на карточный счет, он не сможет отказаться от сделки и предоставленного займа. В такой ситуации он будет вынужден воспользоваться возможностью досрочного погашения долга, оплатив все платежи и комиссии, предусмотренные условиями программы.

Как правило, в Украине МФО используют два основных способа выдачи денег:

  • В офисе компании после предоставления гражданского паспорта. Несмотря на то, что это не всегда удобно, так как, пункты обслуживания клиентов работают по определенному графику и закрыты в выходные дни, при получении займа наличными можно не платить банковскую комиссию за пополнение карты или обналичивание средств.
  • На платежную карту, эмитированную украинским банком. В связи с тем, что МФО выдают займы только в национальной валюте, карточный счет клиента должен быть открыт в украинской гривне, иначе перевод не будет зачислен в срок. Для осуществления перечисления потребуются платежные реквизиты, которые предоставляются пользователям при оформлении карт, а срок зачисления денег может составить 1-3 часа.

 

Поделитесь, это полезно!