Как оформить беспроцентный займ в Украине

Займы без процентов - как их взять в украине

Займ от микрофинансовой организации – это слишком дорогое удовольствие, учитывая сравнительно высокие ставки по таким программам. Так думают многие потребители, которые сознательно отказываются от услуг небанковских компаний даже когда деньги нужны на непредвиденные расходы. Но это утверждение давно не соответствует действительности, в чем может легко убедиться любой заемщик. Если внимательно изучить актуальные предложения МФО станет очевидно, что в Украине можно оформить беспроцентный займ. И тогда не придется тратить деньги на оплату процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Только факты

В рамках действующего законодательства Украины микрофинансовые организации не могут выдавать займы под 0% годовых. Но они все равно не обманывают заемщиков, предлагая деньги без переплаты. По условиям таких программ кредитная поддержка предоставляется по ставке 0,01% в день. А это значит, что даже при получении крупной суммы средств расходы по обслуживанию задолженности будут минимальными.

Беспроцентным микрозайм считается только в том случае, если заемщик может вернуть долг без какой-либо переплаты. Соответственно, отсутствуют комиссии и другие платежи, способствующие увеличению суммы задолженности. Но это не касается штрафных процентов, которые начисляются в случае несоблюдения графика погашения. При их взимании кредитор не нарушает профильный закон и потребительские права граждан.

Если компания выдает деньги под 0,01%, но при этом берет дополнительную комиссию (например, за ведение ссудного счета), речь уже не идет о полноценном беспроцентном займе. В данном случае это ловкий маркетинговый ход, который направлен на привлечение внимания клиентов. Учитывая, что в данном случае МФО, указав недостоверные сведения, фактически нарушает закон о рекламе, на нее стоит пожаловаться в надзорный органы.

Политика МФО по беспроцентному кредитованию

Многие заемщики с большим недоверием относятся к предложениям компаний о выдаче микрозаймов под 0%. Они считают, что МФО умышленно скрывают наличие дополнительных платежей, чтобы привлечь внимание пользователей. Но по факту выдача бесплатных займов — это инвестиция в развитие микрофинансового сегмента. Благодаря беспроцентному кредитованию успешно решаются такие задачи:

  • Формирование положительного имиджа. МФО – это относительно новые участники кредитного рынка Украины. В связи с этим многие граждане настороженно относятся к их предложениям и боятся заключать договора. Выдача микрозаймов под 0% способствует формированию положительного имиджа, что необходимо для роста и развития сегмента. Кроме того, за счет этого ломается стереотип, что микрофинансисты – это ростовщики нашего времени.
  • Увеличение клиентской базы. Гражданин вряд ли откажется от возможности получить деньги без платы за использование. А после положительного опыта сотрудничества с МФО, он, скорее всего, снова воспользуется ее помощью, столкнувшись с новыми финансовыми проблемами.
  • Создание базы персональных данных граждан. Впоследствии она может быть использована для «холодных звонков» и рекламных рассылок.

Учитывая цели и задачи беспроцентного кредитования, неудивительно, что такие программы доступны преимущественно новым клиентам. Но некоторые МФО выдают деньги без платы за использование даже постоянным заемщикам в качестве своеобразного поощрения за хорошую платежную дисциплину.

Условия программы

Оформить займ без процентов в Украине может только платежеспособный заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход. Но при подаче заявки ему не придется документально подтверждать наличие трудоустройства. Оценка финансового состояния будет осуществлена без справок, что существенно упростит процедуру оформления.

В целом беспроцентные микрозаймы выдаются на следующих условиях:

  • процентная ставка – 0,01% в день;
  • срок кредитования – до 30 дней;
  • отсутствие дополнительных комиссий и платежей, которые способствуют увеличению расходов;
  • сумма – до 17 тыс. грн., но некоторые компании (например, AlexCredit) выдают не более 3 тыс. грн.;
  • возможность продления действующего договора;
  • заемщик обязан предоставить только два документа (паспорт гражданина Украины и ИНН).

В большинстве случаев беспроцентные микрозаймы доступны только клиентам, которые еще не обращались за финансовой помощью.

Как выбрать программу

Первое, что должен сделать потенциальный заемщик, это определиться с программой и кредитором. Несмотря на то, что при беспроцентном кредитовании ставка по займу составляет 0,01%, чтобы не ошибиться с выбором, важно обратить внимание на:

  • Размер дополнительных комиссий и сборов. Если компания сознательно обманывает потребителей, предлагая непрозрачные условия, лучше отказаться от последующего сотрудничества. Беспроцентный микрозайм должен выдаваться без дополнительных платежей, что должно быть обозначено кредитным договором.
  • Продление. Если клиент получит деньги на 5-7 дней, у него могут возникнуть проблемы с погашением. В такой ситуации стоит продлить займ, если такая возможность предусмотрена условиями программы. И тогда не придется опасаться начисления штрафных процентов на просрочку. Продление предлагают далеко не все МФО. Более того, условия предоставления такой услуги могут значительно отличаться. Оптимальный вариант – это пролонгация займа после оплаты процентов за новый период кредитования. При этом важно убедиться, что после изменения срока кредитор не будет взимать плату за беспроцентный период.
  • Доступные способы получения средств. Если сделка заключается в стационарном офисе МФО, то у потребителя не возникнет проблем с выдачей микрозайма. Он сможет получить деньги наличными сразу после подписания договора. Но при оформлении онлайн займа важно убедиться, что компания предлагает именно тот способ выдачи, который подходит заемщику.
  • Варианты внесения средств для погашения задолженности. Чтобы вернуть долг в срок, важно вовремя осуществить платеж и точно рассчитать его сумму. Но не все микрофинансовые организации принимают деньги наличными. Соответственно, для внесения средств клиент будет вынужден воспользоваться услугами посредника. И чем больше вариантов оплаты предлагает компания, тем проще будет выполнить такую операцию, избежав просрочки.
  • Размер штрафных санкций. Заемщик обязан своевременно вносить платежи, предусмотренные графиком погашения. В случае несоблюдения этого условия кредитор начислит штраф за недолжное выполнение кредитного обязательства. В связи с этим важно выбрать кредитора, который не взимает большие штрафы за просрочку. Иначе у клиента могут возникнуть проблемы с погашением задолженности, размер которой будет постоянно расти.

Процедура оформления

Получить деньги на текущие расходы можно без документов о доходе, залога и поручителей. Для этого достаточно выбрать программу и подготовить два документа, с чем не должно возникнуть проблем ни у одного потребителя. Если займ оформляется онлайн, процедура выглядит следующим образом:

  • Регистрация на сайте МФО. Учитывая, что заемщик впервые обращается за получением средств, ему придется пройти небольшую процедуру регистрации. Для этого придется заполнить электронную анкету, указав свои персональные и контактные данные. Дополнительно может потребоваться социальная информация, сведения о трудоустройстве и данные контактных лиц. После регистрации пользователь получает доступ в свой личный кабинет, где он сможет подавать новые заявки и следить за начислением процентов.
  • Определение способа выдачи. Если МФО предлагает несколько вариантов выдачи средств, клиент должен определиться с выбором на этапе оформления займа. Но Moneyveo перечисляет деньги только на банковские карты. В таком случае пользователь должен будет указать реквизиты для ее последующей верификации.
  • Подать заявку, указав сумму займа и срок использования. При этом система автоматически рассчитает размер итогового платежа с учетом ставки 0,01%.
  • Дождаться решения по заявке. Компании потребуется не более 15-20 минут, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента. В процессе рассмотрения заявки она обязательно сделает запрос в БКИ, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
  • Подписание договора. Для заключения кредитной сделки с МФО пользователю не придется тратить время на посещение офиса. При онлайн оформлении подписание осуществляется специальным цифровым ключом, который высылается пользователю. Но предварительно важно ознакомиться с текстом кредитного договора, чтобы убедиться в отсутствии «подводных камней». После этого деньги сразу будут перечислены клиенту выбранным им способом.

Нюансы беспроцентного кредитования

Если заемщику нужны средства на непредвиденные расходы, ему стоит попытаться оформить беспроцентный микрозайм. За счет этого он сможет бесплатно воспользоваться кредитной помощью МФО, ничего не переплатив при выплате задолженности. Но, несмотря на целый ряд преимуществ, не стоит забывать об определенных нюансах такого кредитования. При выборе программы следует помнить о том, что:

  • Компании часто отклоняют заявки на оформление бесплатных микрозаймов, так как не хотят рисковать своими активами. Поэтому взять деньги без переплаты сможет только идеальный заемщик. У него должен быть стабильный источник дохода и хорошее финансовое состояние. Кроме того, кредитная помощь не предоставляется гражданам с просрочками или высокой закредитованностью. А повлиять на решение кредитора может даже то обстоятельство, что клиент невовремя оплачивает коммунальные счета, что косвенно указывает на его сложное материальное положение. После отказа в качестве альтернативы микрофинансовая организация может предложить оформить займ на стандартных условиях. Если это не соответствует интересам клиента, он вправе от него отказаться без каких-либо юридических последствий.
  • Льготная ставка в 0,01% может распространяться только на определенный срок кредитования (например, на первые 5 дней при общем сроке действия договора в 30 дней). Это важно уточнить до заключения сделки, иначе потребителю придется понести дополнительные расходы.
  • Порядок продления. Если клиент захочет дольше распоряжаться предоставленными средствами, он может продлить договор. Но не исключено, что в этом случае компания пересчитает ранее выставленную сумму процентов по базовой ставке. И за использование беспроцентного микрозайма уже придется заплатить определенную сумму средств.

При выборе программы не стоит ориентироваться только на условия, которые размещены на сайте МФО. Чтобы убедиться в отсутствии скрытых платежей и комиссий, следует ознакомиться с кредитным договором. Его типовой образец предоставляется клиенту по первому требованию (если такой информации нет на сайте).

Осторожно, мошенники

Даже если микрофинансовая организация активно рекламирует свои беспроцентные микрозаймы, не факт, что она действительно выдает деньги на таких условиях. Не исключено, что это своеобразная ловушка для клиентов, которые нуждаются в неотложной кредитной поддержке. А по факту все подобные заявки сразу отклоняются системой. При этом заемщикам направляются встречные предложения о выдаче денег на стандартных условиях.

Впрочем, если подобный метод работы практикует легальная компания, гражданин может не опасаться проблем. Но если выяснится, что под видом МФО сбором персональных данных занимаются мошенники, это может обернуться для него серьезными неприятностями.

Чтобы убедиться, что заявка подается на сайте легальной компании, следует внимательно изучить все его разделы. В них должна быть указана исчерпывающая информация о процедуре оформления, выплате задолженности, партнерах и документах. Дополнительно можно запросить копию договора займа, если он не размещен в свободном доступе. Если в удовлетворении такого требования будет отказано, лучше сразу покинуть сайт.

Еще один фактор, указывающий на возможное мошенничество – негативные отзывы потребителей на тематических форумах и интернет-ресурсах. Если все жалуются на отказы по заявкам, не стоит тратить время на оформление. И в целях безопасности не следует указывать на сайте номер карты, срок ее действия и CCV код, даже если нет сомнений в том, что он принадлежит легальной компании. С помощью таких сведений мошенники получают несанкционированный доступ к карточным счетам и тратят размещенные там средства (даже если они кредитные). А для зачисления микрозаймов используются другие реквизиты, которые можно получить в своем банке.

Поделитесь, это полезно!